Более 1100 премиальных дебетовых и кредитных карт (Gold, Platinum, включая AmEx Black Edition)было выдано с начала текущего года в офисах «Сбербанк Премьер», по данным отделения Марий Эл Сбербанка России. Об этом сообщает пресс-центр Сбербанка.
Напомним, что по итогам первого полугодия текущего года продажи премиальных карт выросли на 57% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
В настоящее время более 2,3 тыс. клиентов Сбербанка в Марий Эл обслуживаются в зонах «Сбербанк Премьер». Это премиальный банковский сервис для клиентов, разместивших в Сбербанке средства от 400 тыс. рублей на вкладах, картах, обезличенных металлических счетах, в сберегательных сертификатах, векселях, паях инвестиционных фондов и других инвестиционных продуктах и услугах.
Кроме того, к категории «Сбербанк Премьер» относятся клиенты, получившие в банке крупные кредиты или имеющие значительные поступления на свои счета. Клиентам «Сбербанк Премьер» предоставляется индивидуальное обслуживание без очередей, в специально выделенных зонах, доступны услуги персонального финансового планирования, а также к клиенту прикрепляется персональный менеджер.
В ресторане Saxon+Parole основатель ТКС банка Олег Тиньков, председатель правления банка Оливер Хьюз и генеральный директор eBay Russia Владимир Долгов объяснили журналистам, как будет работать их совместная бонусная карта.
По словам создателей новой кредитной карты, она призвана помочь людям экономить. За любые покупки ее владельцу будут начисляться баллы, которыми можно компенсировать покупки на eBay. Покупая что-нибудь на сайте eBay, клиент получит в виде баллов 5% от суммы заказа, а оплачивая любые другие товары и услуги — 1%. При совершении первой транзакции по карте в подарок начисляются приветственные 1000 баллов, которые, собственно, компенсируют стоимость ее годового обслуживания, составляющую 990 рублей.
Когда журналисты попытались разобраться в деталях и понять, почему рубли и баллы — это не одно и то же, после долгих объяснений Оливера Хьюза слово взял Олег Тиньков, который в свойственной ему ироничной манере обнаружил некоторое несовершенство нового продукта. «На самом деле продукт сложный даже для меня. Можно “двойку” ставить тем, кто его разрабатывал. Зачем баллы, рубли? Нужно делать простой продукт, понятный всем», — призвал он. Но на самом деле, было видно, что Тиньков и его команда тщательно продумали новую карту, потому что они отвечали даже на самые каверзные вопросы.
На вопрос о том, как можно совершить покупку на 2000 рублей, имея на карте 1000 баллов и 1000 рублей, прозвучал ответ, который собравшихся позабавил: «Никак». Оказалось, что оплачивать баллами можно только полную стоимость товара или услуги, поэтому пока не накопится нужное для конкретной покупки число баллов, использовать их не получится.
Журналистам на первый взгляд новый карточный продукт показался непростым, но Оливер Хьюз объяснил, что ничего сложного в нем нет, и рассказал, как схема будет работать на практике. Заинтересовал присутствующих и тот факт, что новая карта является кредитной, а не дебетовой. Тиньков объяснил, что по его мнению кредитка должна быть у каждого: расплачиваясь картой с льготным периодом кредитования, человек замораживает на время деньги банка вместо своих. «Ты пользуешься чужими деньгами бесплатно. Поэтому для меня люди, которые не используют кредитные карты, как минимум финансово безграмотные», — высказал довольно смелую мысль банкир.
Несмотря на то, что вопросов у журналистов было много, выступавшие постарались ответить на все. Так что встреча прошла продуктивно для обеих сторон: создатели карты смогли понять, какие вопросы могут возникнуть у потенциальных клиентов, а представители прессы получили массу новой информации. Напоследок организаторы мероприятия выразили надежду, что все присутствующие в скором времени все-таки обзаведутся новыми картами, особенно с учетом того, что eBay недавно начал сотрудничество с ритейлерами из России, расширив присутствие на отечественном рынке.
Ровно 100 дней назад, 8 июля в России вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе)». Проект Общероссийского Народного Фронта (ОНФ) «За права заемщиков» в сентябре провел мониторинг первых результатов его работы. Выяснилось, что россияне в массе своей и не подозревают о существовании закона, а работники банков не слишком скрупулезно соблюдают его требования.
Об этом 8 октября в ходе пресс-конференции сообщил Виктор Климов, руководитель проекта «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству.
Данные всероссийского опроса, проведенного специально для проекта Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), показали, что о вступлении в силу закона о потребкредите знают лишь 8% граждан. Интересно, что в отдельно взятой Москве цифра оказалась еще ниже – всего 3% (против 15% в Северо-Западном федеральном округе или 12% в Сибири).
Закон, в частности, регламентирует
порядок раскрытия полной стоимости кредита (ПСК),
взимания платы за дополнительные услуги банка,
начисления штрафных санкций за просрочку,
накладывает ограничение на ставку потребительского кредита в зависимости от его среднерыночного значения.
В свою очередь, потребительское исследование 30 крупнейших банков показало, что на каждом пятом сайте банка отсутствует информация о ПСК, на каждом четвертом – информация о стоимости дополнительных услуг (в том числе страхования) и штрафных санкциях. У 28% кредиторов размер неустойки превышал ограничения, налагаемые п. 21 ст. 5 №353-ФЗ.
Часто информация на сайтах формально содержалась, но размещалась мелким шрифтом в «глубине» сайта. В нескольких случаях информация в размещенных на сайте «Условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа)» не совпадала с «Индивидуальными условиями договора займа», на которых фактически предоставляется заем.
Нередко сотрудники банков и МФО сказывались не в состоянии объяснить клиенту базовые условия займа или объяснить значение того или иного показателя. В некоторых банках менеджеры советовали «не обращать внимания» на значение ПСК, потому что данная информация, по их версии, предназначена только для отчетов регуляторам, но не для клиентов.
Тем временем, по данным исследования агентства «Секвойя кредит консолидейшн», просроченная задолженность по кредитным картам с начала года выросла на рекордные 47%, увеличив свою долю в общей просроченной задолженности по необеспеченным кредитам до 35%. Средняя по России сумма «карточного» кредита за полтора года выросла с 40 до 56 тысяч рублей. Если год назад «проблемный» заемщик переставал обслуживать кредитную карту в среднем через 2,2 года, то сейчас этот показатель – 1,1 год.
Республика Татарстан вошла в Топ-10 рейтинга по количеству «карточных» должников – 3,03%. Также в рейтинг по долгам кредитных карт вошли Москва (на ее долю приходится 9,15%), Санкт-Петербург (5,15%), Краснодарский край (3,42%), Свердловская область (3,3%), Самарская область (3,18%), Московская область (3,15%).
В числе регионов с наименьшим количеством должников данной категории Чеченская Республика, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Алтай, Тыва, Камчатский край, а также Ямало-Ненецкий, Чукотский, Ненецкий автономные округа. Такие данные содержатся в исследовании компании «Секвойя кредит консолидейшн».
По России просроченная задолженность по кредитным картам с начала года выросла на рекордные 47%, увеличив свою долю в общей просроченной задолженности по необеспеченным кредитам до 35%. В исследовании отмечается, что суммы «карточного» кредита неуклонно растут: с 39,7 тыс. рублей на начало 2013 года до 56,3 тыс. рублей на сентябрь 2014 года. На текущий момент средняя сумма просроченной задолженности по кредитной карте составляет 59,9 тыс. рублей.
Основными причинами невыплаты задолженности более 40% заемщиков называют финансовые трудности: потерю работы, а также нехватку средств для оплаты возникшей задолженности в связи с необходимостью обслуживать одновременно несколько кредитов. Так, по данным компании-источника данных, в среднем на одного заемщика приходится уже около двух действующих кредитов, на погашение которых граждане тратят уже более 42% своих доходов (в прошлом году данное соотношение было еще 1,7 и 34%).
Темпы роста рынка кредитных карт — атрибута и барометра потребительской культуры — сократились до наименьшего значения с 2010 года. При этом просрочка в сегменте растет высокими темпами. Если год назад средний неплательщик переставал обслуживать кредитную карту через 2 года, то сейчас — через год.
Как следует из данных Центробанка, российский рынок кредитных карт замедлил свой рост до рекордного за последние четыре года минимума. За период с 1 января по 1 октября 2014 года он вырос всего на 13,9%, до 1,13 трлн рублей — это минимальный прирост начиная с 2010 года, когда рынок начал резко расти после кризиса. Например, с января по октябрь 2013-го подъем составил 38%.
О спаде популярности кредиток говорит не только статистика использования, но и выдачи новых карт. Так, темпы роста количества эмитированных банками кредитных карт, по последним доступным данным ЦБ, в 2014 году также достигли исторического минимума. На 1 июля 2014 года количество выпущенных кредиток достигло 31,3 млн, а прирост составил лишь 10,2%. До того в течение 4 лет темпы роста были не ниже 20%.
По словам экспертов, опрошенных «Известиями», причина сокращения темпов роста рынка кредитных карт как в снижении реальных доходов населения (на 0,2% в первом полугодии), так и в ужесточении политики Центробанка, который пытается охладить рост необеспеченных кредитов, чтобы снизить риски системы и долговую нагрузку на население. В частности, с 1 марта 2013 года Центробанк вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию, таким образом выведя из оборота банков значительные суммы. Так, требования к резервам по непросроченным потребительским кредитам увеличились с 1 до 2%. По кредитам с просрочкой до 30 дней — с 3 до 6%.
Для банков, не разделяющих портфели непросроченных кредитов и кредитов с просрочкой до 30 дней, минимальные требования к резервам также удвоились — с 1,5 до 3%. По необеспеченным потребкредитам с просрочкой свыше 360 дней теперь формируется стопроцентный резерв. Кроме того, регулятор ввел повышенные коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками, к которым относятся займы по кредитным картам (коэффициенты применяются при расчете достаточности капитала: банки не должны нарушать определенные нормативы этой достаточности).
— В результате в конце 2013-го и начале 2014 года наблюдались существенные изменения в кредитных политиках банков: ужесточение требований к заемщикам, отказ в выдаче кредитов с плохой кредитной историей, введение ограничений на получение нескольких кредитов одним заемщиком, повышение процентных ставок, — отмечает президент коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. — Таким образом, политика ЦБ по снижению активности в высокорискованных сегментах достигла своей цели — рынок кредитных карт замедлил свой рост практически в три раза.
Несмотря на снижение темпов выдачи кредитных карт населению, просроченная задолженность в данном сегменте продолжает увеличиваться. По данным «Секвойи», просрочка по кредитным картам на 1 октября 2014 года достигла 219,9 млрд рублей. Рост данного показателя с начала года составил более 46,9%.
— Резкий рост просроченной задолженности в данном сегменте можно объяснить рядом объективных причин, — говорит Докучаева. — В первую очередь нельзя не принимать во внимание макроэкономическую ситуацию в стране — рост инфляции, рост безработицы, снижение объемов реально располагаемых доходов населения, в связи с чем у заемщиков больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и, соответственно, меньше на оплату ранее взятых кредитов. Доля просроченных платежей по кредитным картам выросла более чем на 15 процентных пунктов менее чем за 3 года, поскольку именно они по своим потребительским свойствам стали заменять PoS-кредиты и займы наличными в сегментах кредитных сумм до 100 тыс. рублей.
Как указывают в «Секвойе», ухудшение платежеспособности населения в данном сегменте кредитования легко подтверждается и сроком выхода на просрочку.
— Если год назад средний заемщик переставал обслуживать кредитную карту через 2 года и два месяца, то сейчас этот показатель — 1 год и месяц, — отмечает Докучаева. — По нашим прогнозам, в конце года есть риск, что заемщики начнут допускать уже первую просрочку на 9–10-м месяце использования данного вида кредита.
— Весь рынок потребительского кредитования, в том числе сегмент кредитных карт, с середины прошлого года охлаждается, — комментирует аналитик ХКФ-банка Станислав Дужинский. — На динамику портфелей оказывает влияние совокупность факторов. Среди основных можно назвать, во-первых, общее замедление экономики России. В условиях, когда реальные располагаемые доходы населения за первое полугодие, по данным Росстата, снизились на 0,2%, неудивительно, что спрос на кредиты существенно снизился. Во-вторых, нужно отметить закредитованность населения (на каждом 10-м заемщике висит по пять кредитов) и меры, которые приняли банки для ее снижения. Это и ужесточение скоринга, ограничения на частоту получения новых кредитов, усиленная верификация и межбанковское взаимодействие через БКИ. Кроме того, регулятор принял ряд ограничительных мер, которые также оказывают сдерживающее давление на портфели розничных игроков.
Однако, по мнению директора департамента розничного бизнеса СДМ-банка Дениса Давыдова, говорить о серьезном, критическом снижении темпов роста рынка кредитных карт преждевременно — никаких угроз в этом для рынка нет.
— Это нормальный рыночный рост, сопоставимый с другими видами кредитования, — согласен руководитель блока банковских карт Бинбанка Дамир Баттулин. — Сегодня это уже рынок, объем которого превышает 1 трлн рублей. Рынок устоялся, за последние 5 лет его формирования шла эволюция — от «подмены» экспресс- и потребкредита к понятию кредитной карты как функционального платежного инструмента. Повышение «проблемности» кредиток — это плоды гиперроста. После экстенсивного накапливания портфелей любым путем основные игроки карточного бизнеса будут делать упор не на кредитную составляющую продукта, а на платежную, и это в 2015 году положит начало новому этапу развития данного направления.
По словам Давыдова, чтобы наращивать объемы кредитования, каждому банку необходимо предпринимать дополнительные меры по повышению привлекательности данного продукта — качественно насыщать их дополнительными сервисами: дополнительными услугами, подарками, cash-back и др. на усмотрение каждого банка. Именно в этом видится возможность роста данного сегмента рынка.
В отличие от снижения темпов роста рынка кредитных карт уровень просрочки по ним у экспертов вызывает серьезные опасения. Как отмечает директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус, если через 3–10 месяцев заемщики начнут массово допускать просрочку, то это будет проблема уже не одного банка, а всей банковской системы.
— Специфика беззалоговых кредитов такова, что потребители предпочитают расплачиваться сначала за ипотеку, за автокредит, а за нецелевой кредит платят в последнюю очередь, так как просрочки по карте не грозят потерей имущества, — говорит директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина. — Кроме того, последние годы многие банки выдавали кредитные карты только по паспорту, что, конечно, не позволяло провести серьезную проверку заемщика. И, как следствие, при появлении первых негативных явлений качество обслуживания задолженности по картам сразу начало снижаться.
Россияне наращивают долги по кредитным картам, говорится в исследовании коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». По состоянию на 1 октября 2014 года средняя сумма долга составляет 60 тыс. руб. Рост просроченной задолженности с начала года составил 47%.
Почему россияне не возвращают кредиты?
На резкий рост просроченной задолженности в сегменте кредитных карт повлияло ухудшение экономической ситуации в стране, объясняют в «Секвойя Кредит Консолидейшн».
«Рост инфляции и безработицы, снижение объемов реально располагаемых доходов населения приводит к тому, что у заемщиков больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и соответственно меньше на оплату ранее взятых кредитов», — говорится в исследовании.
Более 40% заемщиков основной причиной невыплат называют финансовые трудности: потерю работы, а также нехватку средств в связи с необходимостью обслуживать одновременно несколько кредитов.
В какой момент россияне перестают платить по кредитам?
По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», в среднем на одного заемщика приходится уже около двух действующих кредитов. На погашение долгов граждане тратят уже более 42% своих доходов (в прошлом году — 1,7 и 34% соответственно).
В среднем заемщик перестает обслуживать кредитную карту через 1,1 года. Еще год назад ухудшение платежеспособности наступало только через 2,2 года. По прогнозам коллекторского агентства, к концу года этот показатель может сократиться до 9–10 месяцев.
10 городов с самым большим числом должников
В топ-10 рейтинга по количеству «карточных» должников входят Москва (на ее долю приходится 9,15%), Санкт-Петербург (5,15%), Краснодарский край (3,42%), Свердловская область (3,30%), Самарская область (3,18%), Московская область (3,15%), Республика Татарстан (3,03%), Кемеровская область (2,79%), Ростовская область (2,57%), Нижегородская область (2,53%).
В числе регионов с наименьшим количеством должников оказались Чеченская Республика, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Алтай, Тыва, Камчатский край, а также Ямало-Ненецкий, Чукотский, Ненецкий автономные округа.
Аналитическое агентство Frank Research Group, специализирующееся на исследованиях рынка финансовых услуг, признало мобильный банк «Тинькофф Кредитные Системы» на базе платформы iOS лучшим по функциональности.
Эксперты Frank Research Group (Frank RG) сравнивали 20 мобильных банков из списка лидеров российского рынка по объему портфеля розничных кредитов.
Специалисты агентства исследовали каждый мобильный банк по списку, состоящему из 234 параметров, которые описывали наличие или отсутствие конкретных функций, элементы и качества интерфейса, связанные с логикой его работы, удобство использования, а также другие категории, определяющие потребительские качества мобильных банков. Подробнее об исследовании смотрите здесь.
Мобильный банк «Тинькофф Кредитные Системы» уже неоднократно был признан лучшим на рынке независимыми экспертами: в 2013 г. мобильный банк ТКС был назван лучшим в России по результатам исследования компании Deloitte и рейтинга E-payments Russia. Рейтинг Markswebb Rank & Research признал мобильный банк ТКС лучшим на рынке в 2013 и в 2014 гг.
Вчера, 7 октября, стало известно о том, что ряд банков начнет оценивать кредитоспособность заемщиков с помощью анализа информации, размещенной ими в социальных сетях.
Среди кредитных организаций, продвигающих этот подход к скорингу (система оценки кредитоспособности) - Альфа-банк, "Тинькофф кредитные системы" (ТКС Банк), Банк "Хоум Кредит" и ОТП Банк. Каждый из них активно работает на нижегородском рынке.
Корреспондент NN.RU узнал, каким образом страницы заемщиков в социальных сетях смогут влиять на решение о выдаче кредита.
"Альфа-банк заключил договор на скоринг в соцсетях летом этого года и сейчас завершает внедрение. Планируется запустить проект в промышленную эксплуатацию к концу 2014 года", - сообщило вчера информационное агенство РБК со ссылкой на свой источник в компании-разработчике проекта. Однако, наши коллеги подчеркнули, что пресс-служба упомянутого банка отказалась предоставлять комментарии по данной теме.
Корреспондент NN.RU пообщался с представителями Банка "Хоум Кредит" и ОТП Банка. Они рассказали на что стоит обратить внимание нижегородцам-заемщикам, чтобы получить кредит в этих организациях.
"ОТП Банк активно участвует в тестировании новых методов, позволяющих улучшить качество принятия решений. К таким методам относится и скоринг в социальных сетях. В процессе тестирования изучаются возможности анализа платежеспособности потенциальных заемщиков на основании информации о том, кто формирует круг его общения, как долго присутствует в соцсетях. Например, если в числе друзей и знакомых человека люди с положительной кредитной историей и безупречной платежной дисциплиной, это может стать дополнительным плюсом при принятии решения. Но для ОТП Банка подобный анализ находится пока лишь в стадии исследования, в промышленной эксплуатации таких решений сейчас нет", - рассказал нам заместитель председателя правления ОТП Банка Сергей Капустин.
В пресс-службе Банка "Хоум Кредит" корреспонденту NN.RU подтвердили, что специалисты кредитной организации активно развивают данное направление взаимодействия с заемщиками:
"В текущих условиях повышенной закредитованности оценка заемщиков по информации из его анкеты и бюро кредитных историй позволяет снизить риски кредитования, только снизив уровень одобрения. Поэтому банки разрабатывают новые инструменты для построения скоринговых моделей, которые основываются на косвенной информации о заемщике. Например, в данный момент мы проводим пилотный проект скоринга заемщиков по информации в социальных сетях и адаптируем эту модель под изменившиеся подходы банка к оценке клиентов".
Однако раскрыть какие-либо подробности проекта, сотрудники банка пока отказались.
Более красноречив оказался председатель совета директоров ТКС Банка Олег Тиньков. В своем интервью РБК банкир сообщил:
"Скоринг в соцсетях – одна из составляющих в оценке заемщиков. Мы не преувеличиваем его значение, но чем больше мы знаем информации о клиенте, тем легче нам принять кредитное решение. Изучаем, с кем дружит клиент, на что подписан, как давно создан аккаунт. Например, мы смотрим e-mail пользователя: чем длиннее адрес, тем выше кредитный риск. Если адрес короткий, значит, он создан потенциальным заемщиком давно, возможно, еще в студенческие годы, и не менялся последние лет десять".
9 января лицензии лишился АКБ "Новокузнецкий муниципальный банк" (213-е место по активам). Банк был вовлечен его владельцами в кредитование их собственного бизнеса и проводил высокорискованную кредитную политику.
20 января ЦБ РФ отозвал лицензии у дагестанского Имбанка (815-е место по размеру активов), московской небанковской кредитной организации "Национальная расчетная компания" (НРК, 904-е место по активам) и курганского социального АКБ "Надежность" (835-е место по активам). Имбанк и НРК были вовлечены в проведение сомнительных операций, "Надежность" не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
31 января лицензий лишились "Мой Банк" (181-е место в стране по активам, объем вкладов населения - 12 млрд рублей) и столичный КБ "Природа" (736-место по объему активов). Решение в отношении "Моего Банка" принято в связи с установлением фактов недостоверности отчетных данных и неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, банк "Природа" был вовлечен в проведение сомнительных операций. До декабря 2013 года основным собственником банка выступал экс-сенатор Глеб Фетисов, который затем продал банк 11 физическим лицам с долями не более 10%, представляющим интересы российских и иностранных инвесторов.
ЦБ также аннулировал лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций ОАО НДКО "Межрегиональный центр микрокредитования" (Воронеж) и ООО РНКО "Традиция" (Кемерово)
11 февраля ЦБ отозвал лицензии у московских КБ "Европейский трастовый банк" ("Евротраст", 201-е место по размеру активов) и Линк-банка (769-е место среди российских банков по активам). "Евротраст" лишился лицензии в связи с неоднократным нарушением законодательства и выявлением сомнительных операций с наличной и безналичной валютой в объеме 7 млрд рублей. Линк-банк нарушал порядок ведения бухучета и проводил сомнительные операции, связанные с выводом денежных средств из страны по внешнеторговым договорам и сделкам.
24 февраля из-за несоблюдения требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, ЦБ отозвал лицензии у ингушских банков "Сунжа" (858-е место по активам), "Русско-Ингушского" ("РИнгкомбанк", 746-е место) и НКО "Ассигнация" (Ставропольский край, 900-е место по размеру активов).
25 февраля ЦБ отозвал лицензию на привлечение во вклады денежных средств физлиц у дагестанского Эсидбанка (663-е место среди банков РФ по активам). Решение принято в связи с несоответствием банка требованиям для участия в системе страхования вкладов.
5 марта
Банк России приказом от 5 марта 2014 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО Коммерческий банк "Монолит" (ООО КБ "Монолит"), кемеровской кредитной организации "Банк развития бизнеса" (ООО "Банк РБ") и махачкалинского ООО "Коммерческий банк социального развития "Дагестан". Все три кредитные организации являются участниками системы страхования вкладов.
По величине активов КБ "Монолит" на 1 февраля 2014 года занимал 228-е место в банковской системе Российской Федерации, кемеровский "Банк развития бизнеса" — 790-е место, банк "Дагестан" 854-е место.
Решение об отзыве лицензий принято в связи с неоднократным нарушением КБ "Дагестан" и ООО "Банк РБ" в течение одного года требований, предусмотренных ст. 7 (за исключением п. 3 ст. 7) федерального закона "О противодействии легализации /отмыванию/ доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". ООО КБ "Монолит" лишен лицензии в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Все три кредитные организации являются участниками системы страхования вкладов.
18 марта
Банк России отозвал с 18 марта лицензии на осуществление банковских операций у трех московских банков - С Банка, КБ "Стройкредит" и Русского земельного банка. По величине активов С банк на 1 марта 2014 года занимал 170-е место в банковской системе Российской Федерации, "Стройкредит" — 180-е место, Русский земельный банк — 227-е место.
ЦБ РФ отозвал с 18 марта лицензию на осуществление банковских операций у московской кредитной организации Небанковская кредитная организация ЗАО "МИГОМ". По величине активов эта система денежных переводов на 1 марта 2014 года занимала 830-е место в банковской системе РФ.
26 марта
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ЗАО "Сберинвестбанк", "Моего банка. Ипотека" и коммерческого банка "Совинком". Также лишена лицензии расчетная небанковская кредитная организация "Расчетный центр "Энергобизнес", которая по величине активов на 1 марта 2014 года занимала 875-е место в банковской системе России.
17 апреля
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у махачкалинского банка "Каспий" и башкирского АФ Банка.
21 апреля
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского ОАО "Банк Западный", являющегося участником системы страхования вкладов. Банк был основан в 1993 г., по объему чистых активов занимал 142-е место в банковской системе России. Уставный капитал банка — 1,964 млрд руб.
24 апреля
Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у московского КБ "Местный кредит" (ООО КБ "МК Банк") и у московского Национального банка развития бизнеса (НББ). По величине активов МК Банк на 1 апреля 2014 года занимал 699-е место в банковской системе Российской Федерации, ННБ занимал 223-е место. Оба банка являются участниками системы страхования вкладов.
5 мая
Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у московской кредитной организации Атлас Банк и у московского Первого республиканского банка. По величине активов Атлас Банк на 1 апреля 2014 г. занимал 744-е место в банковской системе Российской Федерации, Первый республиканский банк на 1 апреля 2014 г. занимал 109-е место в банковской системе РФ.
13 мая
Банк России отозвал с 13 мая 2014 года лицензию на осуществление банковских операций у московского ОАО "Банк "Навигатор", являющегося участником системы страхования вкладов.
16 мая
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КБ "Огни Москвы". Банк занимает 177 место по размеру активов среди российских банков, работает в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Калининграде, Самаре, Твери и Иркутске. Основными бенефициарами банка являются Юрий Морозов, Ахмад Абеди, Вадим Халангот.
25 мая
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московской кредитной организации "Коммерческий банк "Кредитимпэкс Банк" и у банка "Кутузовский". По величине активов Кредитимпэкс Банк на 1 мая 2014 года занимал 774-е место в банковской системе РФ, "Кутузовский" занимал 804-е место.
2 июня
Банк России отозвал лицензии у банка "Софрино" и банка "Банк БФТ". По величине активов "Софрино" на 1 мая 2014 года занимал 315-е место в банковской системе РФ, Банк БФТ — 350-е место. Также Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у иркутского банка "Радиан". По величине активов "Радиан" на 1 мая 2014 года занимал 735 место в банковской системе РФ.
23 июня
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ОАО "Межрегиональный коммерческий банк "Замоскворецкий" и Диг-банка. По величине активов банк "Замоскворецкий" на 1 июня 2014 года занимал 438-е место в банковской системе РФ, Диг-банк занимал 500-е место.
7 июля
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "Истком-Финанса", "Фининвеста" и "Евросиба". По величине активов "Истком-Финанс" на 1 июня 2014 года занимал 727-е место в банковской системе Российской Федерации, "Фининвест" занимал 179-е место, Евросиб Банк — 652-е место.
11 июля
Банк России отозвал лицензию у банка "Компания Розничного Кредитования" (КРК) и небанковской кредитной организации "Уральская расчетная палата". КБ "КРК" на 1 июля 2014 года занимал 275 место в банковской системе РФ.
25 июля
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у двух московских банков Юникорбанк и "Ауэрбанк". По данным Банка России, Юниркорбанк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денег в низкокачественные активы. Ауэрбанк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций, в том числе в адрес нерезидентов, общий объем которых в 2013 году превысил 20 млрд руб. По величине активов Юникорбанк на 1 июля 2014 года занимал 364-е место в российском банковском секторе, Ауэрбанк занимал 760-е место.
Также Банк России с 25 июля 2014 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у махачкалинского Нового коммерческого банка. По состоянию на 1 июля 2014 года Новый коммерческий банк занимал 829-е место в российской банковской системе по размеру активов.
8 августа
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московских банков "Аскания Траст" , КБ "Конверсии, инвестиции и приватизации" (КИП-Банк) и белгородского Северинвестбанка. По величине активов "Аскания Траст" занимал 727-е место в банковской системе РФ, КИП-Банк занимал 688-е место, "Северинвестбанк" — 730-е место.
2013 год
21 января Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у акционерного коммерческого банка "Экспресс" (Республика Дагестан), являющегося участником системы страхования вкладов, в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов ЦБ и недостоверностью отчетных данных.
1 марта лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у Расчетной небанковской кредитной организации "Сулак" (Дагестан, г. Кизилюрт).
22 марта года ЦБ России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у акционерного банка "Банк Развития Предпринимательства" (АБ "БРП", Москва). Кредитной организацией неоднократно допускались нарушения банковского законодательства и проводилась высокорискованная политика.
8 июля года отозваны лицензии на осуществление банковских операций у "Махачкалинского городского муниципального банка" (МГМБ) и "Липецкого областного банка" (Липецкоблбанк). МГМБ не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации клиентов. Липецкоблбанк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал соответствующие резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам.
19 июля ЦБ РФ отозвал лицензии на осуществление банковских операций у НКО "Паритет" (г. Москва) и Анджибанка (г. Махачкала). Обе кредитные организации - участники системы страхования вкладов.
22 августа лицензии на осуществление банковских операций отозваны у московского "Муниципального инвестиционного строительного банка" (Инстройбанк) и у московской небанковской кредитной организации /НКО/ "Депозитный кредитный дом". Инстройбанк не отражал на балансе имеющиеся обязательства и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери. "Депозитный кредитный дом" снизил размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала.
10 сентября ЦБ РФ отозвал лицензию у московской кредитной организации АКБ "Европейский индустриальный банк" (АКБ "ЕИБ"), являвшейся участником системы страхования вкладов. Решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением банком законов, регулирующих банковскую деятельность, и проведением высокорискованной кредитной политики.
19 сентября отозваны лицензии у трех банков: Трансинвестбанка, Бизнесбанка (Дагестан) и банка "Басманный" (Москва). Все банки - участники системы страхования вкладов. На конец июля 2013 года объем вкладов физлиц в Трансинвестбанке, входящем в шестую сотню по размеру активов, составлял 1,2 млрд рублей. В Бизнесбанке на начало сентября 2013 года вклады населения составляли 26,9 млрд рублей, банк входил в десятую сотню по активам. Банк "Басманный" входил в девятую сотню по активам, объем вкладов на начало 2013 года составлял порядка 20 млрд рублей.
30 сентября Банк России отозвал лицензию у "Акционерного банка "Пушкино". Решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением банком ряда законов, а также предоставлением недостоверной отчетности. На 1 сентября 2013 года объем вкладов физлиц в банке составлял 23,9 млрд рублей при активах в 31 млрд рублей, то есть вклады составляли более 75 процентов активов банка. Банк входил в систему страхования вкладов, выплаты вкладчикам "Пушкино" были оценены в 20,2 млрд рублей.
14 октября отозвана лицензия у крупнейшего в Северной Осетии "Банка развития региона" (БРР), входящего в тройку самых крупных банков Северо-Кавказского ФО и в список 500 крупнейших банков страны. Его клиентами являлись около 70 тыс. физических лиц (из них треть - пенсионеры). "Банка развития региона" входил в систему страхования вкладов.
25 октября отозвана лицензия у московского "Принтбанка" - участника системы страхования вкладов. Банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации своих клиентов. 28 октября ЦБ РФ отозвал лицензию у тульского банка "Первый экспресс". На 1 октября 2013 года объем привлеченных банком вкладов физлиц составлял 6,4 млрд рублей. "Первый экспресс", входящий в третью сотню банков в России, является участником системы страхования вкладов.
11 ноября отозваны лицензии на осуществление банковских операций у самарской кредитной организации "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" и у московской кредитной организации Коммерческий банк строительной индустрии "Стройиндбанк". Самарский банк, являющийся участником системы страхования вкладов, не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. "Стройиндбанк" не соблюдал требования в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, банк был вовлечен в проведение сомнительных операций.
20 ноября Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КБ "Мастер-Банк". Такое решение регулятор принял в связи с тем, что кредитная организация, входящая в первую сотню банков России, была вовлечена в проведение крупномасштабных сомнительных операций. На 1 ноября 2013 года объем депозитов и счетов физических лиц в банке, входящем в систему страхования вкладов, превысил 46,82 млрд рублей.
28 ноября отозвана лицензия у Нафтабанка /Махачкала/, по активам занимающего 6 место среди кредитных организаций Дагестана, и входящего в систему страхования вкладов. Решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, также банк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций по выдаче наличных денежных средств.
2 декабря ЦБ отозвал в связи с неисполнением законов, регулирующих банковскую деятельность, и проведением высокорискованной политики по размещению привлеченных средств, лицензию на осуществление банковских операций у самарской кредитной организации "Коммерческий Волжский социальный банк" (г Самара). На 1 ноября обязательства банка, являющегося участником системы страхования вкладов, перед населением составляли 2,47 млрд рублей.
13 декабря в связи с неисполнением законов и нормативных актов Банк России отозвал лицензии у Смоленского банка, АКБ "Банк проектного финансирования" (БПФ) и АКБ "Инвестбанк" (Москва). У Смоленского банка и Инвестбанка установлены также факты существенной недостоверности отчетных данных, у БПФ - неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Все три кредитные организации входят в 150 крупнейших банков РФ и являются участниками системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов оценивает выплаты вкладчикам трех банков в 51 млрд рублей. Страховая ответственность АСВ перед вкладчиками Инвестбанка оценивается в 29,4 млрд рублей, перед вкладчиками БПФ - 12,3 млрд рублей, перед вкладчиками Смоленского банка - 9,3 млрд рублей.
24 декабря Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московской кредитной организации КБ "Рублевский". Лицензия отозвана в связи с неисполнением банком "федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, а также неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам". Также лицензии лишился смоленский банк "Аскольд". Это стало следствием ранее принятого решения об отзыве лицензии у ОАО "Смоленский банк", поскольку ОАО "Банк "Аскольд" являлось его дочерней организацией.
МОСКВА, 8 октября. /ТАСС/. ЦБ РФ и Агентство по страхованию вкладов могут отозвать лицензию у банка "Народный кредит", сообщает газета "Коммерсант". В качестве причины возможного применения данной меры декларируется отсутствие качественных активов.
По данным газеты, спустя неделю после введения временной администрации в банке ситуация не улучшилась. Наличные и безналичные расчеты по-прежнему крайне ограничены.
Как сообщили вчера в колл-центре "Народного кредита", лимит по снятию средств с депозитов составляет 25 тыс. рублей, по безналичным расчетам и карточным операциям - 8 тыс. рублей.
Все - по предварительной записи в отделениях банка. Судя по отзывам его клиентов, в действительности не соблюдаются и эти лимиты.
Ситуация свидетельствует о том, что шансов на отзыв лицензии у банка несравнимо больше, чем на санацию. Перспективы скорого отзыва лицензии изданию подтвердили сразу несколько источников, знакомых с ситуацией в банке.
Причина возможного применения к нему крайней меры - отсутствие качественных активов.
По данным еще одного собеседника, ситуация не дотягивает даже до условной санации - передачи вкладов и оставшихся в банке против них активов здоровому игроку с последующим отзывом лицензии у санируемого банка.
По данным "Коммерсанта", учитывая практически полное отсутствие интереса к этому игроку со стороны рыночных инвесторов, а также некооперативность действующих собственников, крайняя мера к банку может быть применена уже на этой неделе.
